Kendinizi ipoteğe nasıl hazırlarsınız | Para

Bir basketbol sahası figürü alın

Yapmanız gereken ilk şeylerden biri, ne kadar ödünç alabileceğiniz konusunda gerçekçi bir fikir edinmektir, böylece devam etmeye değer olup olmadığını görebilirsiniz. Bu, üç ana şeye bağlı olacaktır: geliriniz, giderleriniz ve bırakmayı planladığınız depozito miktarı.

Çevrimiçi olarak alabileceğiniz kredinin boyutu hakkında size fikir verecek çok sayıda ipotek satın alınabilirlik hesaplayıcısı vardır. Devlet destekli MoneyHelper web sitesinde, birçok banka, ipotek komisyoncusu ve karşılaştırma web sitesinde olduğu gibi bir tane vardır.

Başvuru yapmaya geldiğinizde, borç veren, gelirinize ve harcama taahhütlerinize dayanarak ne kadar geri ödeyebileceğinizi belirlemek için ayrıntılı bir satın alınabilirlik değerlendirmesi yapacaktır. Kredi verenler ayrıca, faiz oranlarının artması durumunda veya işsiz kalma veya bebek sahibi olma gibi koşullarınızda büyük bir değişiklik olması durumunda geri ödeme kabiliyetinizi “stres testi” yapmak zorundadır.

Kredi dosyanızı kontrol edin…

Bir ipotek başvurusunda bulunmadan çok önce, ana kredi referans kurumlarından biri veya ideal olarak üçü ile sicilinizi kontrol edin: Equifax, Experian ve TransUnion. Bu, geri çevrilmenize veya daha az rekabetçi bir ipotek oranı teklif edilmesine yol açabilecek, örneğin dosyanızda kaçırılan bir ödemeyle ilgili bir temerrüt gibi herhangi bir sorun konusunda sizi uyaracaktır. Bazı durumlarda, ev kredisine başvurmadan önce bunları çözebilirsiniz, bu noktada borç veren kendi kontrolünü yapacaktır.

Kaydınızın doğru ve güncel olduğundan emin olun ve aynı fikirde olmadığınız her şeye itiraz edin. Bir hastalık büyüsü gibi, önceki gecikmelerin veya temerrütlerin ardındaki özel durumları açıklamak için bir düzeltme bildirimi kullanabilirsiniz.

Ajanslar, kredi sicilinizi veya puanınızı kontrol etmek için genellikle ücretsiz ve ücretli çeşitli yollar sunar. Örneğin, Credit Karma web sitesine abone olmak, TransUnion puanınızı ücretsiz olarak görmenizi sağlar.

… ve iyi durumda tutun

Bir ipotek başvurusunda bulunmadan önce kredi sicilinize yakından bakın. Bu süre zarfında, ipotek kredisi vereni erteleyebileceğinden, mümkünse kredi veya kredili mevduat hesabı gibi başka herhangi bir borçlanmaya başvurmaktan kaçının.

Ayrıca, insanların dosyalarında giderek daha fazla görünmeye başlayacak bir kredi türü olduğu için, şimdi satın al, alışveriş yaparken daha sonra ödeme yap işlemlerinden uzak durmaya çalışın.

Maaş günü kredileri kötü haberdir – son 12 ay içinde krediniz varsa, bazı ipotek kredisi verenler sizi geri çevirecektir.

Banka ekstrelerinizi inceleyin

Mortgage komisyoncusu John Charcol’dan Nick Mendes, bir ipotek kredisi verenin, satın alınabilirlik kontrollerinin bir parçası olarak genellikle son üç aylık banka hesap özetlerinizi görmekte ısrar edeceğini söylüyor. Borç veren, mali açıdan sağlıklı olup olmadığınızı ve geri ödemeleri karşılayabileceğinizi kontrol etmek için ince dişli bir tarakla bunları gözden geçirecektir. Bu nedenle, harcamalarınızı kısmak ve herhangi bir kredili mevduatı azaltmak veya temizlemek için güçlü bir argüman var.

MoneySavingExpert.com web sitesi, “Başvurmadan önceki aylarda kemerinizi sıkmaya değer” diyor.

Bu belki de bir banka ekstresinde görünen, barda turlar, paket servisler ve pahalı kahveler gibi zorunlu olmayan ekstraları azaltmak anlamına gelebilir. Daha ileri gitmek ve Netflix, Spotify ve benzerlerine yapılan düzenli ödemeler gibi şeylerden kurtulmak isteyebilirsiniz.

İfadelerinizi dikkatlice kontrol edin. Artık kullanmadığınız veya ihtiyacınız olmayan ya da yıllar önce yaptırdığınız cep telefonu sigortası gibi başka yerlerden daha ucuza temin edilebilecek şeyler için mi para ödüyorsunuz? Eğer öyleyse, onları hendekleyin.

“Gelir katları” ile tanışın

Geleneksel olarak, birinin ne kadar borç alabileceğine ilişkin tipik maksimum, yıllık gelirlerinin dört buçuk katıdır. Bu, gelir çarpanı olarak bilinir.

Bu sizin istediğinizden daha düşükse, iyi haber şu ki, son birkaç yılda ev fiyatlarının artmasıyla birlikte bazı borç verenler daha yüksek gelir katları sunmaya başladı. Halifax ve Barclays, yüksek gelirli borçlular için 5,5 kata kadar gelir elde edecekler arasında. İpotek kredisi veren Habito, bazı durumlarda maaşının yedi katına kadar çıkacak. Bu arada, Perenna adlı yeni bir borç veren, maaşın altı katına kadar ipotek başlatmayı planlıyor ve insanları bekleme listesine katılmaya davet ediyor.

Depozitonuzu büyütün

Muhtemel ev sahiplerinin karşılaştığı en zorlu görevlerden biri depozito biriktirmektir – yıllar alabilir. Halifax Ocak ayında yaptığı açıklamada, 2021’de İngiltere’deki ilk alıcı mevduatının yaklaşık 54.000 £ olduğunu ve satın alma fiyatının %20’sini temsil ettiğini söyledi.

Artık, pandeminin başlangıcında olduğundan daha fazla sadece %5 depozito gerektiren daha fazla ipotek var. Ancak %5’ten fazla tasarruf etmenin bir yolu varsa, bu daha büyük bir anlaşma seçeneğine ve daha düşük faiz oranlarına kapı açacaktır. Örneğin, şu anda, mülkün değerinin %90’ını ödünç aldığınız sabit faizli ipotekler, tipik olarak, %95’ini ödünç aldığınız ipoteklerden yaklaşık 0,4 – 0,5 puan daha ucuzdur.

Bazı alıcılar, yardım için “anne ve baba bankasına” veya diğer aile veya arkadaşlara başvurarak mevduatlarını artırabilecekler.

Devlet yardımı alın

Ömür boyu Isa, 450.000 £ ‘a varan bir ilk ev için tasarruf etmenizi sağlar. 50 yaşına gelene kadar her yıl 4,000 sterline kadar biriktirebilirsin ve hükümet birikimlerine yılda en fazla 1,000 sterline kadar %25 bonus ekler. Birini açmak için 18 ila 39 yaş arasında olmalısınız.

Bu arada, artık yeni bir satın alma yardımı Isa açamazsınız, ancak zaten bir tane varsa, ayda 200 £ ‘a kadar ödeyebilirsiniz ve hükümet tasarruflarınızı %25 oranında artıracaktır (3.000 £’a kadar) ) ilk evinizi satın aldığınızda.

Oy vermek için kaydolun

Mevcut adresinizdeki seçmen kütüğüne kayıtlı olduğunuzdan emin olun. Borç verenler bunu kim olduğunuzu doğrulamak için kullanır. Üzerinde olmamak, bazılarının seni geri çevirmesine neden olabilir.

Bir komisyoncu düşünün

Aralarından seçim yapabileceğiniz çok fazla fırsat olduğu için bazı ev alıcıları, birinin elini tutacak birine ihtiyaç duyduklarını hissedebilir. Bir ipotek komisyoncusu piyasayı araştırabilir ve sizin için doğru olan bir anlaşma bulmanıza yardımcı olabilir. Örneğin, geçmiş kredi sorunlarınız varsa veya istihdamınız veya mali durumunuz basit değilse, birini kullanmak muhtemelen iyi bir fikirdir. London & Country (L&C) dahil olmak üzere ücretsiz danışmanlık sunan çok sayıda ipotek komisyoncusu vardır.

Bir cevap yazın

E-posta hesabınız yayımlanmayacak.