Finansal Planlama Nedir ve Neden İhtiyacınız Var?

Bugünün blogunda, finansal planlamanın ne olduğunu, neden önemli olduğunu ve kişisel finansınızı yönetmeyle ilgili bazı temel ipuçlarını ele alacağız.

Para Sorunu mu Yaşıyorsunuz? Biraz kredi danışmanlığı tavsiyesi alın!

Finansal Planlama Nedir?

Finansal planlama, genel olarak mali durumunuzun (geliriniz, giderleriniz, borçlarınız, varlıklarınız vb.) mevcut durumunu değerlendirmek ve bu bilgileri gelecek için plan yapmak için kullanmak olarak tanımlanabilir.

Aynı zamanda, bazen hem akredite hem de akredite olmayan kişiler ve kuruluşlar tarafından sunulan bir finansal hizmettir. Bir hizmet olarak sunulduğunda, finansal planlayıcı durumunuzu gözden geçirebilir ve harcamalarınızı nasıl kontrol edeceğiniz, gelecek için para ayıracağınız, borçtan nasıl kurtulacağınız veya finansal hedeflerinize nasıl ulaşacağınız konusunda önerilerde bulunabilir.

Profesyonel bir finansal planlama veya koçluk hizmeti kullanmaya karar verirseniz, kaydolmadan önce hem kimlik bilgilerini hem de ücret yapılarını kontrol ettiğinizden emin olun. Görünüşe göre, Kanada’nın çoğunda herhangi bir ilgili eğitim veya kimlik bilgisi olmadan bile herkes kendisine finansal planlayıcı veya para koçu diyebilir! Bunun istisnası, bir IQPF diplomasının gerekli olduğu Quebec’tir.

“Finansal Planlama Piramidi” Hakkında

“Finansal planlama nedir” veya “Kanada finansal planlama tavsiyesi” gibi terimler için çevrimiçi arama yaparsanız, finansal planlama piramidi adı verilen bir kavramla karşılaşabilirsiniz.

Bu piramit, en temel finansal ihtiyaçlarınızdan nihai hedeflerinize doğru ilerlediğiniz finansal hedeflerinizi (Maslow’un ünlü ihtiyaçlar hiyerarşisi gibi, ancak finans için) karşılamadaki farklı adımları görselleştirmenin bir yoludur. Farklı kuruluşlar, bir finansal planlama piramidi boyunca farklı terimler kullanabilir, bu nedenle biraz tutarsız olabilirler.

Piramidin bazı ortak noktaları şunlardır:

  • Paranızı korumak
  • paranı kurtarmak
  • Paranı büyütmek
  • Hangi finansal risklerin alınacağını bilmek
  • Finansal hedeflere ulaşmak

Veya aşağıdakiler gibi belirli adımları olabilir:

  • Bütçe oluşturma
  • Tasarruf hesaplarının oluşturulması
  • para yatırmak
  • Emeklilik planı

Mesele şu ki, bu piramitler bir örnekten diğerine çok farklı görünebilir, çünkü onlar bir tür finansal planlama görselleştirme aracıdır ve kişisel ekonominin katı ve hızlı bir kuralı değildir.

Finansal Planlama Neden Önemlidir?

Peki, mali durumunuz için nasıl bir plan oluşturacağınızı bilmek neden önemlidir? Finansal planlama, bir bütçe belirlemenizi, para yatırmanızı ve kendi kişisel finansal hedeflerinizi karşılamanızı sağlayan bir yaşam becerisidir.

Kişisel finans planlamasını anlamadan, borçtan kaçınmak, gelecek için para ayırmak ve kredi puanınızı yükseltmek çok daha zordur. Bunun geleceğiniz üzerinde büyük bir etkisi olabilir.

Finansal Planlama İpuçları

Bunu akılda tutarak, mali planlama ayı becerilerinizi geliştirmek için ne yapabilirsiniz? İşte başlamanıza yardımcı olacak birkaç basit finansal planlama ipucu:

1. Enflasyonun Planlarınız Üzerindeki Etkisini Düşünün

Kişisel finansal planlamayla meşgul olsanız bile enflasyonu unutmak kolaydır. Enflasyonun etkileri iyi belgelenmiştir ve herkes için etkilidir.

2021 yılının Eylül ayında, Kanada’nın enflasyon oranı %4,4’e ulaştı (2003’ten bu yana en yüksek enflasyon oranı). Bu nedenle, gelecekte büyük bir satın alma planlıyorsanız, sonunda imzaladığınızda ödemeniz gereken tutara ilişkin beklentilerinizi artırmanız önemli olabilir.

Örneğin, diyelim ki enflasyon 10 yıl boyunca %3’te sabit kaldı. Ardından, bugün 150.000 $ ‘a mal olan ve %20 (30.000 $) peşinat gerektiren bir evi düşünün.

10 yıl sonra, ev şimdi yalnızca enflasyona dayalı olarak yaklaşık 195.000 $ değerinde – minimum peşinatınızı kabaca 39.140 $’a yükseltiyor.

10 yıl önce ihtiyacınız olan minimum 30.000 doları biriktirmiş olsaydınız, yine de gerekli peşinatınızın yaklaşık %25’i kadar eksik kalırdınız. Bu enflasyon, gelecekte temel ihtiyaçlar için yaptığınız harcamaları da etkileyebilir. Bu nedenle, enflasyonu planlamak ve bunu hesaba katmak için beklenen giderlerinizi karşılamak önemlidir.

2. Bebek mi Bekliyorsunuz? Finansal Planlamayı da Bekleyin!

Çocuklar için finansal planlama (finansalınızı çocuklarınızın etrafında planlamak, çocukların finansal planlama yapmasına izin vermemek anlamına gelir) ebeveyn olmanın kritik bir parçasıdır. Çocuklar, temel ihtiyaçları satın almaktan tasarruf etme şeklinizi değiştirmeye ve daha fazlasına kadar, mali durumunuz üzerinde muazzam bir etkiye sahip olabilir.

Çocuğunuzun (veya çocuklarınızın) tüm ihtiyaçlarını dikkate alan köklü bir finansal planla, büyümelerinin her aşamasına daha iyi hazırlanabilirsiniz. Bu, çocukların evden ayrılacağı zaman için finansal planlamayı ve çocuklarınıza kendi finansal okuryazarlık eğitimlerini sağlamayı içerir.

3. Acil Durumlar veya Yağmurlu Günler İçin Para Ayırın

Geleceği tam olarak tahmin etmek imkansız. Elbette, mevcut trendlere dayalı olarak akıllıca tahminler yapabilirsiniz, ancak sizi tasarruflarınıza güvenmeye zorlayan feci bir şeyin ne zaman olacağını asla bilemezsiniz.

COVID-19 pandemisi ve birçok işletmenin geçici (ve bazen kalıcı olarak) kapanmasına neden olması buna en iyi örnektir.

Bu nedenle, kullandığınız herhangi bir finansal planlama hesaplayıcısında veya formunda, bir tasarruf hesabı veya likit varlıkların (yani nakit veya nakde dönüştürülmesi kolay varlıklar) acil durumda saklanması için bütçede yer bırakmak önemlidir.

Bu acil durum zulası, borç almak ile mali durumunuz bozulmadan çalkantılı bir dönemden sağ çıkmak arasındaki fark anlamına gelebilir.

4. Yardım Aramaktan veya Kullanışlı Araçları Kullanmaktan Korkmayın

Kişisel finansal planlamaya katılmak, her şeyi kendi başınıza yapmanız gerektiği anlamına gelmez. Yardım aramanın veya finansal planlama hesaplayıcısı veya önceden hazırlanmış bir planlama formu gibi araçları aramanın utanılacak bir tarafı yok.

Örneğin, Toronto’daki finansal koçluk hizmetlerine bakabilir, bir bütçe planlayıcıya ve gider takipçisine bakabilir veya bir bütçe hesaplayıcı kullanabilirsiniz. Bu araçlar ve hizmetler, Toronto’da veya Kanada’nın herhangi bir bölgesinde mali planlamaya yardımcı olabilir ve mali durumunuzu yönetmeye çalışmanın stresinin bir kısmını ortadan kaldırabilir.

Otomobil kredileri, ipotekler, kredi kartları ve diğer finansal anlaşmalar, anlaşılmasını zorlaştıran birçok jargon içerebilir. Bu, ihtiyacınız olduğunda yardım aramayı ve mümkün olduğunda kendi finansal okuryazarlık becerilerinizi geliştirmeyi önemli hale getirir. Bu sözleşmelerdeki jargon ağırlıklı maddeleri anlamak ve bunlara yanıt vermek, bir banka veya başka bir borç verenle pazarlık yaparken büyük bir fark yaratabilir.

yardım mı arıyorsunuz? Kar amacı gütmeyen bir kredi danışmanlık ajansıyla çalışmayı düşünün! Credit Canada, birçok insanın borçtan kurtulmasına, finansal okuryazarlık becerilerini geliştirmesine ve borçtan uzak kalabilmeleri için kişisel finansal planlama sanatını öğrenmesine yardımcı oldu. Başlamak için bugün ulaşın!

Yeni harekete geçirici mesaj

Bir cevap yazın

E-posta hesabınız yayımlanmayacak.