Farklı Borç Türleri Nelerdir?

Borç, Büyük Beyaz Kuzey’de yaşayan birçok insan için önemli bir sorundur. Bir kişinin çalışma yeteneğini bir süre kısıtlayan hastalık veya yaralanma, bir ev veya eğitim için büyük krediler almak zorunda kalma veya küresel olaylar belirli bir endüstrinin zarar görmesine neden olduğunda sadece kötü şans gibi birçok nedenden dolayı ortaya çıkabilir. -iş kaybına yol açar.

Aşırı borç, birçok insanı sonsuz tahsilat çağrılarından ve finansal hizmetlerin reddedilmesinden bir tür rahatlama bulmak için borç danışmanlığı hizmetleri aramaya itmiştir. Kanada Hükümeti’ne göre, “ortalama hane borcu, 2018’de yüzde 168’den artarak, Kanadalıların harcanabilir gelirinin yüzde 177’sini temsil ediyor.”

Ancak her borç aynı değildir. Tahakkuk edebilecek birkaç farklı borç türü vardır. Ve sahip olduğunuz borcun türü, borç yardımı aradığınızda seçeneklerinizi etkileyebilir. Bugün, farklı borç türlerini, ne olduklarını ve bunlar hakkında neler yapabileceğinizi tartışalım.

Farklı Borç Türleri

Bir kişinin tahakkuk edebileceği dört ana borç türü vardır. Bu borç türlerinin her biri ayrıca daha spesifik borç sınıflarına ayrılabilir. İşte her bir borç türünün geniş, üst düzey bir görünümü:

1. Teminatlı Borç

Teminatlı borç, teminatla desteklenen her türlü borcun terimidir – borç ödenmezse, teminat olarak kullanılan varlık (veya varlıklar) kaybedilir. Teminat olarak kullanılabilecek birçok varlık türü vardır – motorlu taşıtlar, evler, tahviller, hisse senetleri vb.

Teminatlı borcun en yaygın örneklerinden biri otomobil kredileridir (araç teminattır). Araç kredileri, insanların sıklıkla üstlendiği uzun vadeli borç türlerinden biridir, çünkü araçlar, geri ödemesi biraz zaman alan yüksek maliyetli varlıklar olabilir.

2. Teminatsız Borç

Teminatsız borç, borç verenlerin teminatla desteklenmesi gerekmeyen borç dediği şeydir. Burada, kredinin onaylanıp onaylanmayacağına (ve kredinin ne kadar olduğuna) karar vermede borçlunun kredi kontrolleri en büyük belirleyici faktördür. Bunun nedeni, kredinin değerini karşılayacak bir teminat ayrılmadığından, borç verenin borçlunun krediyi geri ödeyecek kadar güvenilir ve güvenilir olduğunu doğrulaması gerekir.

“Teminatsız” olarak kabul edilecek bir tür borç örneği, öğrenci kredisi borcu olacaktır. Burada, kredi bir eğitimi kapsıyor – kredilerinizi ödeyemezseniz tam olarak geri alınabilecek bir şey değil. Öğrenci kredileri ile ilgili ilginç bir şey, kredi alma yeteneğinizi ve mevcut kredinizin yanı sıra kredi tutarını etkileyebilecek faktörlerin olmasıdır. Örneğin, derecenizin gelecekteki kazanç potansiyeli.

3. Dönen Borç

Bu, bir borçlunun önceden tanımlanmış bir borçlanma limitine kadar fon kullanabildiği ve bunu aydan aya geri ödeyebildiği bir kredi limiti için kullanılan terimdir. Döner borcun en yaygın örneği kredi kartı borcudur.

Döner borç teminatlı veya teminatsız olabilir. Güvenli kredi kartı olması durumunda, “borçlanma” limiti, kullanıcının yatırdığı miktara göre belirlenir. Teminatsız bir kredi kartı için, borçlanma limiti ve faiz oranı, genellikle borçlunun kredi puanına ve geçmişine göre belirlenir.

4. İpotek Borcu

İpotekler, teminatın ipotek edilen mülk olduğu belirli bir teminatlı borç türüdür. Aynı borç türüyse, bu neden teminatlı borçtan ayrı olarak belirtiliyor? Çünkü ipotekten ipoteğe değişen pek çok detay var ki onları kendi borç sınıflandırmasına layık kılıyor.

Örneğin, sabit ve değişken oranlı ipotekler, hibrit ipotekler, diğer borç biçimlerini ipotek olarak yeniden finanse eden ipotekler ve daha fazlası vardır. İpotekler, insanların sahip olacağı en yaygın uzun vadeli borç türlerinden biridir, çünkü ödemesi yıllar veya on yıllar alabilir.

İyi Borç Vs. kötü borç

Farklı borç türlerinin (teminatlı, teminatsız, döner ve ipotek) yanı sıra borç, “iyi” veya “kötü” olarak da sınıflandırılabilir. İyi ve kötü borç arasındaki fark nedir?

Genel olarak konuşursak, “iyi” borç, bir varlığın değerini artırmak için üstlendiğiniz borçtur. Bazı iyi borç örnekleri şunları içerir:

  • İpotek Borcu. Bu iyi borç olarak kabul edilir, çünkü ipoteğin sonunda ev, iş varlığı veya gelecekteki işlemler için bir teminat parçası olarak kullanabileceğiniz yüksek değerli bir varlığınız olacaktır.
  • Öğrenci kredileri. İpoteklerden farklı olarak, öğrenci kredisi borcuyla zenginleştirilen varlık, iyi, sen. Yüksek öğrenim, yeni beceriler öğrenmenize veya kariyer seçeneklerinizi geliştirmenize yardımcı olarak sizi daha değerli bir varlık haline getirir ve gelecekteki potansiyel kazançlarınızı etkiler.

O halde, “kötü” borcun bazı örnekleri nelerdir? Birkaç örnek şunları içerir:

  • Araç Kredisi Borcu. Kredi ödendikten sonra yeni bir varlığın sahibi olacağınız için otomobil kredilerinin “iyi” bir borç örneği olacağını düşünebilirsiniz. Ancak, evlerin aksine, otomobiller kredi bittikten sonra nadiren değer kazanır. Vakaların büyük çoğunluğunda, bir otomobil önemli ölçüde değerinde azalma – onu mükemmele yakın durumda tutsanız bile.
  • Kredi kartı borcu. Kredi kartı borcu kötü bir borç şeklidir çünkü genellikle zamanla değeri düşen kalemler içindir (oto kredisi borcu gibi). Ayrıca, birçok kredi kartındaki yüksek faiz, varlığın değerinin -zaman içinde düşmese bile- onu almak için harcanan paraya eşit olmamasını sağlar.

Maaş kredisi gibi diğer kısa vadeli borç türleri, normal kredi kartı veya otomobil kredisi borcundan bile daha kötü olabilir. Daha da kötüsü, sadece önceki avans kredilerindeki yüksek faiz oranlarını karşılamak için daha fazla borç almaya başladığınızda, potansiyel olarak hiç bitmeyen bir borç döngüsüne yol açabilirler.

Farklı Borç Türleri Hakkında Ne Yapmalı?

Sahip olabileceğiniz belirli borç türünden bağımsız olarak, bu borçla başa çıkmak için bir planınızın olması önemlidir. Kanada’da borçtan kurtulmanın birkaç yolu vardır, ancak her çözüm sizin özel durumunuza uygun değildir.

İşte farklı borç türleri hakkında yapabileceğiniz bazı şeyler:

  • Borç Konsolidasyon Kredisi alın. Yarım düzine farklı borç türünü taşımaya devam etmek yerine, bazı borçlular bir borç konsolidasyon kredisi aramak (hatta bu borcu ipoteklerinde konsolide etmek) isteyebilirler. Bu, birkaç farklı kredi yerine yalnızca bir kredi ödemeniz gerektiğinden, borcun geri ödenmesini basitleştirmeye yardımcı olur ve genellikle genel faiz oranınızı düşürmek ve böylece geri ödemeyi kolaylaştırmak mümkündür.
  • Borç Konsolidasyon Programına Kaydolun. Kişisel borç konsolidasyon programı (DCP), aslında borcunuzu yeniden finanse etmediğiniz için konsolidasyon kredisinden farklıdır. Bunun yerine, kar amacı gütmeyen bir kredi danışmanlık kurumu, alacaklılarla birlikte çalışarak çıkarlarınızda bir düşüş için pazarlık eder ve hatta onu tamamen ortadan kaldırır. Ardından, aylık ödemelerinizi sizin adınıza alacaklılarınıza dağıtan danışmanlık ajansına yaparsınız.
  • Bir İflas Seçeneği İzleyin. Bir tüketici teklifi veya iflas beyanı üzerinde Lisanslı İflas Mütevelli Heyeti (LIT) ile çalışmak, borcunuzu başka türlü ödeyemeyeceğinize dair çok az veya hiç umudunuz olmadan gerçekten bir köşeye sıkışırsanız en iyi seçim olabilir. Ancak, kredi puanınız üzerinde ciddi bir etkisi olabileceği ve hatta bazı varlıklarınıza mal olabileceği için bu son çare olarak kaydedilmelidir.
  • Bütçeleme En İyi Uygulamalarını Uygulayın. Yardım aramak yerine, tahakkuk eden borç türlerini kendi başınıza ödemeyi tercih edebilirsiniz. Burada, aylık bir bütçe oluşturmak ve imkanlarınız dahilinde iyi yaşamak önemli bir ilk adımdır. Borçları ödemek için “çığ” ve “kartopu” yöntemleri arasında seçim yapmak da yardımcı olabilir; bu, ya en yüksek faiz oranlarıyla en büyük borçları önce ödemek (çığ) ya da ilk önce temizlemesi en kolay olan en küçük borçları ödemek anlamına gelir ( kartopu).

Kanada’da borç yönetimi konusunda yardıma mı ihtiyacınız var? Credit Canada yardım etmek için burada! Binlerce insanın borcundan kurtulmasına yardımcı olan, kar amacı gütmeyen bir kredi danışmanlık ajansıyız ve size de yardım etmek istiyoruz!

İster bazı temel tavsiyelerde bulunmak için bir borç danışmanına ihtiyacınız olsun, ister bir borç konsolidasyon programına kaydolmak isteyin, uygun, destekleyici ve yargısız hizmetler sunmak için buradayız. Yardıma ihtiyacınız varsa, bugün bize ulaşın veya başlamak için 1.800.267.2272 numaralı telefonu arayın.

Bir cevap yazın

E-posta hesabınız yayımlanmayacak.