Bütçeleme Nedir ve Amacı Nedir?

Muhtemelen, kişisel finans konularını araştırmak için herhangi bir zaman harcarsanız, bütçeleme hakkında birkaç blogdan daha fazlasına rastlarsınız – belki de özellikle bu blog. Bütçelemenin tanımı nedir ve neden önemlidir, soruyorsunuz?

Bu blogda, bütçelemenin tanımından (birkaç farklı bütçeleme çerçevesi dahil), neden önemli olduğundan ve bütçenizi oluşturduktan sonra bütçenize bağlı kalmanıza yardımcı olacak bazı ipuçlarından bahsedeceğiz.

Bütçeleme Nedir?

Bütçe, gelecekteki gelir ve giderlerin bir tahmini olarak açıklanabilir. Bütçeleme uygulaması, kişisel mali durumunuzu yönetmenin temel bir parçasıdır. Borçtan kurtulmak (veya kalmak) genellikle bir finansal planın kritik bir parçasıdır. Bir bütçeye sahip olmak, giderlerin ne zaman kontrolden çıktığı konusunda farkındalığın korunmasına yardımcı olmak için gelir ve harcamaları takip etmek (ve kritik olmayan bazı maliyetleri azaltmanın yollarını bulmak) anlamına gelir.

Herkesin bütçeleme ihtiyaçları için kullanması gereken yaygın bir araç, aylık bütçe planlayıcı şablonudur. Bu, tüm finansal beceri seviyelerindeki kişilerin makul ve ulaşılabilir bir bütçe belirlemesine ve ardından buna bağlı kalmasına yardımcı olur.

Bütçeler farklı tarzlarda olabilir. Örneğin, bazı insanlar sıfır tabanlı bir bütçeleme stratejisi izlerken, diğerleri bir sermaye bütçeleme stratejisi kullanabilir. Her tür bütçe planlama stratejisinin her küçük şeyi hesaba katması gerekmez (bazıları olsa da).

Sıfır Tabanlı Bütçeleme Nedir?

Bu, bir ticari para yönetimi aracı olarak başlayan bir bütçeleme stratejisidir. Burada, bütçedeki her kalem bir “sıfır taban”dan gerekçelendirilir. Bu, her son doların belirli bir kapasitede çalıştırıldığı anlamına gelir – bir amacı olmayan boş para yoktur.

Sıfır tabanlı bütçeleme genellikle küçük bir borcu kapatmak için çalışan veya emeklilik (veya başka bir finansal amaç) için birikim yapmaya başlamak isteyen kişiler için idealdir. Bu tür bir bütçe içinde, kalan herhangi bir gelir, bütçecinin birincil mali hedefine uygulanabilir.

Bazıları için en büyük dezavantajlardan biri, her ayın sonunda bütçelerinin sıfırlanmasını sağlamak için harcamalarını ve gelirlerini bu kadar yakından takip etmenin biraz stresli olabilmesidir. Bununla birlikte, sıfır tabanlı bir bütçede bile, kendinizi bir fazla ile bulursanız, sıfırlamak zor olmak zorunda değildir – sadece fazlalığı alın ve finansal hedeflerinizden birine koyun!

Sermaye Bütçelemesi Nedir?

Sermaye bütçelemesi, bir süredir var olan bir uygulamadır (Alberta Üniversitesi’nin konuyla ilgili 1993 yılına dayanan bir makalesi olduğu düşünülürse). Sıfır tabanlı bütçeleme gibi, sermaye bütçelemesi de işletmeler için bir araç olarak başladı. İşletmenin, onaylanması gerekip gerekmediğini belirlemek için potansiyel bir projeyi veya yatırımı değerlendirdiği bir süreçtir.

Özel bütçeciler için, sermaye bütçelemesi, belirli bir finansal hedefin uygulanabilir olup olmadığını belirlemede büyük bir rol oynayabilir. Bütçeciler, gelirlerine, giderlerine ve hedeflerine ulaşmanın maliyetine bakarak, yapmak istediklerini başarmak için makul bir şansları olup olmadığını veya meşhur çizim tahtasına geri dönmeleri gerekip gerekmediğini öğrenebilirler.

Bütçeleme Neden Önemlidir?

Artık bütçelemenin tanımını araştırdığımıza göre, bütçelemenin amacı nedir ve neden önemlidir? Neden gelir ve giderlerinizi analiz etmek için zaman ve enerji harcamalı ve daha sonra para biriktirmenin (veya en azından harcamalarınızı kontrol altına almanın) yollarını bulmak için bu şeyleri planlamalısınız?

Bunun bir nedeni, borç almanıza veya borçtan kurtulmanıza yardımcı olabilmesidir. Gelirinizi harcamalarınızla karşılaştırmanın bir yolu olmadan, ciddi bir aşırı harcama modeline düşmek çok kolaydır. Bu, özellikle gelirinize veya hanenize bir şekilde gerçekten zarar veren felaket olaylarının riskini düşündüğünüzde, hemen hemen herkesin içine girebilecek bir sorundur.

Örneğin, Bob’un aylık yaklaşık 3.500 $ geliri olduğunu varsayalım. Bu oldukça saygın bir gelir – en yüksek değil ama bazı insanların kazandığından daha fazla. Bob büyük ölçüde maaştan maaşa yaşıyor, parasının çoğunu harcıyor ve bir sonraki maaş çekinin ödenmesi için tam zamanında iflas ediyor.

Çok fazla borç biriktirmiyor, ancak hesabını oldukça yakından çekmeye yakın bir çizgide ilerliyor. Sonra bir gün Bob, iş yeri kapanmak zorunda kaldığı için işini kaybeder. Bob, istihdam sigortası (EI) yardımları aracılığıyla destek için başvurabilir (ve alabilir) olsa da, normal harcama alışkanlıklarını desteklemek için neredeyse yeterli değildir.

EI’de bile, Bob yeni bir iş ararken kendini borç biriktirirken bulur – fon eksikliğini kapatmak için kredi kartlarına satın alma işlemleri uygular, ardından yardım ödemesini aldığında asgari tutarları öder. Bob’un yeni bir işi olduğu zaman, borcu, “kemeri sıktıktan” sonra bile zar zor geçinebileceği noktaya kadar fırladı.

Bu uç bir örnek gibi gelebilir, ancak çok yaygın bir senaryo. Bu özellikle COVID pandemisinden sonra geçerlidir. 2019’da Kanada’da işsizlik oranı %5,73 iken 2020’de %9,6’ya sıçradı (Kaynak: Statista) – bu, büyük ölçüde pandeminin neden olduğu ekonomik zorluklara atfedilebilecek bir artış.

Bu tür acil durumlara hazırlanmak, bütçelemeye ihtiyacınız olduğunu düşünmeden erken başlamak için basit bir nedendir. Diğer nedenler şunları içerir (ancak bunlarla sınırlı değildir):

  • Rahat (veya erken) emekli olabilmenizi sağlamak;
  • Kötü harcama alışkanlıklarına girmekten kaçınmak;
  • Bir eğitim için para biriktirmek (sizin veya gelecekteki çocuğunuzun);
  • Finansal hizmetlerde uygun koşullar elde etmek için kredi puanınızı oluşturun; ve
  • Hayalinizdeki ev/düğün/araba/diğer büyük masrafları satın almak için para biriktirmek.

Kısacası, bir bütçe yapmak ve bütçeye bağlı kalmak, finansal hedeflerinize ulaşmanın hayati bir parçasıdır.

Bütçe Oluşturmak İçin İpuçları

Pekala, geleceğiniz için para biriktirmek, büyük ve etkileyici bir hedefe ulaşmak veya birkaç ay sonra alacaklılarınıza bakıp “Artık borç yok!” demek için sıkı bütçelemeye başlamak için motive oldunuz. Şimdi soru şu: “Bütçenizden nasıl başlayabilirsiniz?”

İlk kez kullanacakların dikkate alması gereken bazı temel bütçeleme ipuçları:

Bütçelemenin ABC’sini düşünün

Bir bütçe belirlerken basit bir plana bağlı kalmak önemlidir. Harcadığınız her kuruşun izini sürmek ve hepsini büyük bir elektronik tabloya kaydetmeye çalışmak, kolayca o kadar büyük bir soruna dönüşebilir ki, motivasyonunuzu düşürür. Bu nedenle, basit başlamak ve bütçelemenin ABC’sine odaklanmak daha iyi olabilir.

Nedir bu ABC’ler? Credit Canada CEO’su Bruce Sellery bunları şu şekilde tanımlıyor:

  • Analiz et. Gelir ve giderlerinize bir bakın.
  • Beyin fırtınası. Gelecek için neleri değiştirebileceğinize dair fikirler üretin (yine de her bütçeleme sorununuz için yanıtlar vermek zorunda değilsiniz).
  • Değişiklik. Kişisel finans hedeflerinize ulaşmak için takip etmeniz gereken büyük değişiklikler için taahhütlerde bulunun.

Basit tutmak, bütçenize bağlı kalmaya odaklanmayı kolaylaştırır; mali durumunuzu yönetme konusunda daha rahat hale geldikçe, daha sonra her zaman işleri hızlandırabilirsiniz.

Sürdürülebilir Harcamaya Odaklanın

Çalışmanız gereken kaynakları düşünün ve her küçük şeyi takip etmeye çalışmak yerine büyük ama sürdürülebilir değişiklikler yapmaya odaklanın. Günlük yaşamınızda, her şeyi aynı anda izlemeyi kolaylaştırmak için genellikle çok fazla harcama vardır. Ayrıca, bütçeleme çabalarınızın yapabilecekleriniz yerine yapamayacaklarınızla ilgili olduğu bir kıtlık zihniyetine yol açabilir – biz Kanadalılarız, CAN’Tadians değil.

Örneğin, analiz ve beyin fırtınası oturumunuzda, evinize çok fazla harcama yaptığınızı, biraz fazla borcunuz olduğunu ve çok fazla gereksiz alışveriş gezisi yaptığınızı belirliyorsunuz. Para biriktirmek, alışveriş merkezlerine yapılan alışveriş gezilerini azaltmak, evinizde yer kiralamak (mümkünse), başka bir iş bulmak veya ödeme almanın bir yolunu bulmak için mevcut evinizden biraz daha ucuz bir mahallede olan bir eve taşınmayı düşünebilirsiniz. mevcut işyerinizde daha fazla veya borç geri ödemesine odaklanın.

Yukarıda özetlenen duruma benzer bir durumda, bir aile daha ucuz bir eve taşınmayı seçti ve alışveriş merkezine yapılan gezileri kesti. Bruce, Cityline’da yayınlanan bir video röportajında ​​hikayelerini paylaştı – taşınmadan sonra ailenin tüketici borçlarını çok hızlı bir şekilde yıkabildiğini ve çocuklarının eğitim fonu için tasarruf etmeye başladığını belirtti.

Bütçe Uygulaması Kullanın

Kullandığınız bütçeleme stratejisinden bağımsız olarak bütçenizi oluşturmanıza (ve buna ayak uydurmanıza) yardımcı olabilecek bir sürü araç var. En güçlü ve çok yönlü araç türlerinden biri bütçeleme uygulamasıdır.

En iyi bütçeleme uygulamalarını bulmak, kaç tane olduğu için zor olabilir. Bütçeleme uygulamalarına bakarken göz önünde bulundurulması gereken bazı faktörler şunlardır:

  • Bankacılık uygulamanızla (veya duruma göre uygulamalarla) entegre olup olmadıkları
  • Verilerinizi korumak için güvenlik özellikleri
  • Uygulamayı yükleme ve kullanma maliyeti
  • Uygulamanın sahip olduğu kredi izleme yetenekleri
  • Uygulamanın kullanımı ne kadar kolay (ne kadar çok yönlü olduğuna kıyasla)

Bu uygulamaların çoğu ücretsizdir (veya çok ucuzdur). Bankanızın ücretsiz bankacılık uygulamasını da kullanabilirsiniz; büyük ihtimalle, yararlanabileceğiniz bazı bütçe oluşturma özelliklerine sahip olacaktır!

Borcunuzu Yönetmek İçin Yardıma mı ihtiyacınız var?

Ontario’da (veya Kanada’nın herhangi bir yerinde) kredi danışmanlığına ihtiyacınız varsa, Credit Canada size yardım etmek için burada! Deneyimli Kredi Danışmanları ekibimiz, yıllar boyunca binlerce insanın borçlarından kurtulmasına (ve dışarıda kalmasına) yardımcı olmuştur. Ve biz de size yardım etmek istiyoruz!

Niye ya? Çünkü hiç kimse borçla tek başına mücadele etmek zorunda kalmamalıdır. Başlamak için bugün ekibimize ulaşın veya 1.800.267.2272 numaralı telefondan bizi arayın.

Bir cevap yazın

E-posta hesabınız yayımlanmayacak.