Borçta Boğulduğunuzda Nasıl Su Basarsınız?

Borç içinde mi boğuluyorsun? Alacaklılardan gelen aramalar sürekli bir sıkıntı haline mi geldi? Kredi kartı şirketlerine, bankalara ve diğer işletmelere çok şey borçlu olduğunuz için kişisel ihtiyaçlarınız ve hedefleriniz için bir kenara para ayırmak zor mu? Borçlu olmak inanılmaz derecede stresli olabilir. Ancak, yalnız gitmek zorunda değilsiniz.

İnsanlar her gün “Borç içinde boğuluyorum ve yardıma ihtiyacım var!” deme cesaretini topluyorlar. Ardından, finansal özgürlüğü bulmalarına yardımcı olabilecek güvenilir borç danışmanları bulurlar.

Kaç Kişi Borçta Boğuluyor?

Eylül 2020’ye ait tahminler, ortalama bir Kanadalı’nın çeşitli alacaklılara yaklaşık 73.532 dolar borcu olduğunu gösteriyor – ipoteklerin ana borç kaynağı. Aynı kaynaklar, Kanada’daki ortalama bir kişinin 23.035 dolar civarında ipotek dışı borcu olduğunu kaydetti. Kanada’da 16 yaşın üzerindeki kişilerin ortalama gelirinin yaklaşık 49.000 dolar (ortanca 37.800 dolar) olduğu düşünüldüğünde, bu, birçok kişinin alacaklılarına bir yıldan fazla maaş borçlu olduğu anlamına gelir.

Aşırı borçla ilgili sorun, bir kısır döngü oluşturabilmesidir. Çok fazla borcunuz varsa, anapara bakiyenizden daha fazla faiz ödersiniz – bu da borcun ödenmesini daha uzun sürer. Para zaten dar olduğu için, çeşitli ihtiyaçlar için daha fazla borç almak cazip hale gelir ve bu da borcun büyümesine ve ödenmesinin daha da zorlaşmasına neden olur.

Bu kısır döngü, bazıları için büyük bir borç girdabına dönüşür – onları mecazi olarak zaman geçtikçe daha da kötüleşen borç içinde boğar.

Neyse ki, kendi başınıza borçla yüzleşmek zorunda değilsiniz. Kredi kartı borcuna boğulurken su basma konusunda yardıma ihtiyacınız olursa başvurabileceğiniz kaynaklar ve kuruluşlar var!

Borçta Boğulmak mı? Moolala podcast’ini şurada izleyin: Borç Konsolidasyon Programı ile Borçlarla Mücadele!

Borçta Boğulduğunuz ve Yardıma İhtiyaç Duyduğunuza dair Uyarı İşaretleri

“Borç içinde boğuluyor muyum?” Bu kendinize sormanız gereken çok önemli bir soru. Size “Şu anda borcum var ve yardıma ihtiyacım var!” diyebilecek birkaç uyarı işareti var. Bu, aşağıdakileri içerebilir:

  • Borçlar Asla Küçülmeyecek Gibi Görünüyor. Bazen, borcunuzda kayda değer bir azalma görmeden her aylık asgari ödemeyi yapabilirsiniz. Aylık minimumları yaparsanız, ancak borç suları çekilmiyor gibi görünüyorsa, o zaman borç içinde boğuluyor olabilirsiniz ve yardıma ihtiyacınız var!
  • Aylık Asgarilerinizi Ödeyemezsiniz. Bazen, borçlu olduğunuz para miktarı, geri ödeme yeteneğinizi aşmaya başlayabilir. Alacaklılarınıza artık ödeme yapamayacak durumda olduğunuzu fark ederseniz ve temel ihtiyaçlarınızı karşılayın (yiyecek, barınma ve kamu hizmetleri gibi), o zaman çok fazla borç taşıyor olabilirsiniz.
  • Sürekli Toplama Çağrıları. Alacaklılar bilgilerinizi tahsilat kurumlarına gönderiyorsa, borç içinde boğulduğunuzu düşündüklerinin ve borçlu oldukları parayı alamama riskiyle karşı karşıya olduklarının güçlü bir uyarı işaretidir.
  • Düşük Kredi Puanı. Kredi puanınızı etkileyen şeylerden biri, kullanabileceğiniz kredi miktarına karşı ne kadar kredi kullandığınızdır. Limitlerinizi çok fazla kullanıyorsanız, kredi verenler sizi daha fazla risk olarak göreceğinden kredi puanınız düşebilir. Bu nedenle, kredi puanınızdaki bir düşüş, kendi iyiliğiniz için çok fazla borç içinde olduğunuzun erken bir uyarısı olabilir.
  • Kredi Bakiyeleri ile “Sıcak Patates” Oynamak. Bazı insanlar borçlarını ödemek için kredi kartlarını kullanarak borçlarını ödemeyi ertelemeye çalışabilirler. Bu “sıcak patates” oyunu (parayı bir kart bakiyesinden diğerine geçirdiğiniz) sadece borcu geciktirebilir – onu ortadan kaldırmak için hiçbir şey yapmaz. Sonunda oyun sona erer ve oyunun başlangıcında olduğundan daha kötü bir haşlanan sıcak patates tutarsınız!

Borç içinde boğulduğunuza dair yukarıdaki uyarı işaretlerinden herhangi birini fark ederseniz, borcunuzu en kısa sürede azaltmak veya ortadan kaldırmak için elinizden geleni yapmanız önemlidir. Kendinize daha sonra teşekkür edeceksiniz!

Borçta Boğuluyorsam ve Yardıma İhtiyacım Varsa Seçeneklerim Nelerdir?

Genellikle, borç içinde “boğulmakta” olduğunuzu düşünüyorsanız, basitçe bütçeyi sıkılaştırmanın ve sadece faturaları ödemeye odaklanmanın borçlu olduğunuz bakiyenizin büyümesini engelleyebileceği noktayı çoktan geçmişsinizdir. Ancak borçtan kurtulmak isteyenler için birçok seçenek var:

Borç Konsolidasyon Kredileri

Borçları nasıl ödeyeceğinizi mi merak ediyorsunuz? Borç içinde boğuluyorsanız ama yine de iyi bir krediniz varsa, borç konsolidasyonu kredisi almayı düşünebilirsiniz. Bu, kredi puanınız üzerindeki etkiyi en aza indirirken borcunuzu yönetmenin harika bir yoludur.

Konsolidasyon kredisi nasıl çalışır? Temel fikir, şu anda sahip olduğunuz toplam borç miktarına eşit bir kredi almanız ve bunu diğer tüm alacaklılarınızı ödemek için kullanmanızdır. Bu birkaç şekilde yardımcı olur:

  1. Borç Geri Ödemenizi Kolaylaştırın. Bir düzine alacaklıya borçlu olmak yerine, sadece bir alacaklıya borçlu olacaksınız. Bu, ödemelerinizi düzenlemeyi daha kolay ve daha az stresli hale getirir.
  2. Borcunuzun Faizini Azaltmak. İyi bir krediniz varsa, konsolidasyon krediniz için uygun bir faiz oranı alabilmeniz için güçlü bir şans var. Bazı durumlarda bu, diğer borçlarınızdaki ortalama faiz oranınızdan daha düşük olabilir. Ancak, bu her zaman böyle değildir.

Ne yazık ki borca ​​boğulan herkes iyi şartlarda kredi alamıyor. Düşük kredi puanınız nedeniyle çok fazla risk altındaysanız, bankalar ve diğer kredi verenler sizinle çalışmak istemeyebilir.

Borç Konsolidasyon Programları

Bu, krediniz uygun bir konsolidasyon kredisine hak kazanamayacak kadar zarar görmüşse tercih edilebilecek başka bir borç konsolidasyon yöntemidir. Borçları ödemek için bir kredi almak yerine, bir borç konsolidasyon programı (DCP), kar amacı gütmeyen bir kredi danışmanlık ajansının borçlarınızın faizini durdurmak veya önemli ölçüde azaltmak için alacaklılarınızla birlikte çalışmasıdır. Bir DCP’nin konsolidasyon kredisine benzediği yerde, her şeyi tek ve yönetimi daha kolay bir ödemeye dönüştürür.

Bazı insanlar programdayken teminatsız kredi kartlarından vazgeçmek zorunda kaldıkları için DCP’lerden kaçınmayı tercih edebilirler. Bununla birlikte, kredi kartı kullanması gereken kişiler DCP’deyken güvenli veya ön ödemeli kart kullanmaya devam edebilir.

DCP genellikle mevcut borç durumunuza göre özelleştirilir, böylece 48 ay (4 yıl) veya daha kısa sürede ödeyebilirsiniz. Amaç, borcunuzu ortadan kaldırırken kaynaklarınızı çok fazla zorlamayan bir ödeme planı oluşturmaktır.

Tüketici Önerileri

Bir DCP, genellikle kontrolden çıkmadan önce borcu halletmek için en iyi yoldur. Ancak, bu tür programlar herkes için değildir. Borcunuz çok büyükse, borcunuzu ortadan kaldırmak için daha sert önlemler almanız gerekebilir. Böyle bir önlem, bir tüketici teklifine kaydolmaktır.

Bir tüketici önerisi, borçluların (gerçekçi olarak geri ödeyebileceklerinden daha fazla borcu olan kişiler) iflas başvurusunda bulunmaktan biraz daha az şiddetli olan “iflas etme” yollarından biridir. Bu teklifler, borcunuzun bir kısmını ödemenizi veya bu borcu geri ödemeniz gereken süreyi (veya her ikisini) uzatmanızı ayarlayan bir Lisanslı İflas Mütevelli Heyeti (LIT) tarafından yönetilir.

Bu, borç içinde boğulan insanlar için neredeyse son çare bir önlemdir – alacaklıların, teklifin kendileri için iflas işlemlerinden daha az elverişli olduğunu düşünürlerse (varlıklarınızı satmaktan kaynaklanan bazı maliyetleri telafi edebilecekleri) kabul etmeyebilecekleri bir önlemdir. Tüketici tekliflerini kabul eden alacaklılar, genellikle, hiç ödeme almama riskini almak yerine, borçlu olduklarının bir kısmını geri almayı tercih ettikleri için bunu yaparlar.

İflas Başvurusu

Bir tüketici teklifinin, alacaklılarınıza borcunuzun yalnızca bir kısmını geri ödemenize veya geri ödeme sürenizi uzatmanıza izin verdiği durumlarda, iflas davası açmak, borçlarınızın çoğunu neredeyse anında ortadan kaldıracaktır. Bununla birlikte, her iki prosedür de LIT’ler tarafından denetlenirken, ikisi arasında hem işlem sırasında hem de sonrasında dünyalar kadar fark olabilir.

İflas, kredi kartı borcunda veya başka hiçbir şekilde çözülemeyen diğer borç türlerinde gerçekten boğuluyorsanız, genellikle son çare olarak kaydedilir. Bir iflas başvurusunun krediniz üzerinde ciddi bir olumsuz etkisi olacaktır. Tipik olarak, kredi notunuzun iflastan taburcu olduktan sonra en az altı yıl boyunca 9’da (en düşük) kalmasını bekleyebilirsiniz.

Ek olarak, LIT’niz, borçlarınızı karşılamak için bazı varlıklarınızı satmak zorunda kalabilir – iflas başvurusu, alacaklılarınızın alacağı anlamına gelmez. hiç bir şey, Nihayet. Spesifik satış araçları, durumunuza ve birlikte çalıştığınız LIT’ye bağlı olarak değişecektir. Örneğin, satış değerinden çok işlem hızına öncelik vermek gerekebilir. Bu, varlıklarınızın satışından, aksi halde elde edebileceğinizden daha az elde etmenize neden olabilir.

Borçta Boğulduğunuzda Yardım İçin Ulaşın!

Unutmayın, borcunuzla tek başınıza yüzleşmek zorunda değilsiniz. Borcunuzu anlamanıza ve ondan kurtulmak için bir yol haritası oluşturmanıza yardımcı olacak kaynaklar ve kuruluşlar var. Örneğin, borç hesaplayıcımız, borç durumunuz ve mevcut kaynaklarınızla borcunuzu ödemenizin ne kadar sürebileceği hakkında daha fazla bilgi edinmenize yardımcı olabilir.

Alternatif olarak, daha fazla bilgi ve tavsiye için Credit Canada’ya ulaşabilirsiniz. Kredi Danışmanlarımız, borçlarınızı yönetmek için ücretsiz, yargılayıcı olmayan tavsiyelerle size yardımcı olmak için buradalar. Başlamak için 1.800.267.2272 numaralı telefondan bizi arayın!

Bir cevap yazın

E-posta hesabınız yayımlanmayacak.